Baufinanzierung leicht gemacht
Immobilienfinanzierung
Bau- und Immobilienfinanzierung – Ihr Weg zum Eigenheim 🏡
Eine Bau- oder Immobilienfinanzierung eröffnet Ihnen die Möglichkeit, den Traum vom eigenen Haus oder der eigenen Wohnung zu verwirklichen. Dabei ist das Darlehen zweckgebunden und dient zur Finanzierung des Baus, Kaufs, zur Modernisierung oder Sanierung einer Immobilie. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten, die sich aus Tilgung und Zinsen zusammensetzen.
Die gängigste Darlehensform ist das Annuitätendarlehen, das Ihnen durch eine gleichbleibende monatliche Rate über die gesamte Laufzeit hinweg Planungssicherheit bietet. Zu Beginn ist der Zinsanteil der Rate höher und der Tilgungsanteil relativ gering. Im Laufe der Zeit verschiebt sich diese Gewichtung stetig, sodass am Ende der Laufzeit der Tilgungsanteil steigt und der Zinsanteil sinkt. So können Sie sicher sein, dass Sie Ihre Immobilie langfristig und verlässlich finanzieren.
Ich stehe Ihnen mit meiner Expertise zur Seite, um die passende Finanzierungslösung für Ihr Projekt zu finden – egal, ob es um den Bau, Kauf oder die Modernisierung Ihrer Immobilie geht.
Ihre Vorteile:
- Individuelle Beratung für Ihre Baufinanzierung
- Flexibilität bei den Finanzierungsoptionen
- Persönliche Betreuung – von der Planung bis zur Realisierung
Machen Sie jetzt den ersten Schritt in Richtung Eigenheim!
Wichtige Kriterien bei einer Baufinanzierung
- Bonität: Vor der Bewilligung einer Baufinanzierung wird die Bonität des Kreditnehmers geprüft. Dabei werden unter anderen die Einkommens- und Vermögenssituation berücksichtigt und ein Schufa-Auskunft eingeholt.
- Eigenkapital: Banken verlangen in der Regel einen gewissen Anteil an Eigenkapital, um das Risiko der Baufinanzierung zu minimieren. Als grober Richtwert gelten 20 bis 30 Prozent der Finanzierungssumme, die als Eigenkapital vorhanden sein sollte, um etwa Makler, Grunderwerbssteuer oder Notarkosten bezahlen zu können. Je höher das Eigenkapital, desto günstiger sind in der Regel die Kreditkonditionen.
- Zinsbindung: Beim Abschluss einer Baufinanzierung werden über einen festen Zeitraum (meist 10 oder 15 Jahre), die Zins- und Rückzahlungskonditionen (Zinsbindung) fixiert. Das schafft Planungssicherheit. Wer mit steigenden Zinsen rechnet, vereinbart eine längere Zinsbindung. Nach Ablauf der Zinsbindung wird über die Restschuld eine Anschlussfinanzierung, zu den dann aktuellen Konditionen und mit neuer Zinsbindung, abgeschlossen.
- Tilgungssatz: Der Tilgungssatz wird beim Abschluss festgelegt (z.B. 4 %). Je nach finanziellem Spielraum sollte er so hoch wie möglich gewählt werden, damit der Kredit schneller abgelöst werden kann. In der Regel kann der Tilgungssatz während der Laufzeit angepasst (meist 1x pro Jahr) werden.
- Sicherheiten: Zur Absicherung der Baufinanzierung verlangen Kreditinstitute in der Regel Sicherheiten, wie z.B. eine Grundschuld auf der zu finanzierenden Immobilie und eine Risikolebensversicherung auf den Kreditnehmer in Höhe der Darlehenssumme.
- Sondertilgung: Um die Baufinanzierung schneller abzulösen, kann in der Regel einmal pro Jahr eine Sondertilgung erfolgen. Diese ist bei den meisten Banken auf 5 Prozent der Darlehenssumme begrenzt.
- Förderungen: Das Bauvorhaben ist gegebenenfalls über verschiedene Programme (z.B. KfW-Darlehen, Wohnungsbauprämie) förderfähig bzw. wird vom Staat unterstützt.